提高信贷渗透率 金融机构应深化与经销商合作

2013-01-02 16:02  来源:新京报

  近日一份调查报告显示,目前国内汽车信贷渗透率约为10%,而汽车发达国家的汽车信贷渗透率达70%-80%,两相比较相差悬殊。

  其实这也不难理解,一方面,国内个人汽车消费兴起只有二三十年,近10年才高速发展,汽车信贷作为汽车消费的衍生产品也处于起步阶段;另一方面,2004年前后,汽车信贷产生了一定量的呆账坏账,骗贷现象比较严重,有关部门叫停了汽车信贷,这也延缓了汽车信贷的发展;第三,国内经济水平与汽车发达国家相比有着不小的差距,同时金融机构各方面还需完善和提高,汽车信贷规模真实反映了差距。

  但对比汽车发达国家可以发现,贷款购车将成为汽车消费的主要组成部分,完善汽车信贷流程、提高汽车信贷规模、让消费者认可汽车信贷,是提高汽车消费的主要途径。同时,这也是在未来一段时期内,金融机构、汽车生产厂和汽车经销商需共同面对的问题。

  目前,汽车信贷主要包括商业银行贷款、信用卡贷款和汽车金融公司贷款,上述调查报告显示,三者所占市场份额分别为41%、26%和28%。从上述数据可以发现,汽车金融公司所占份额较小,对比其厂家背景和庞大的经销群体,更感觉其发展不尽如人意、市场份额过小。一位德系经销商负责人道出了部分原因——经销商很少向顾客推荐厂家金融公司的产品,因为其手续复杂,还需要和贷款人面谈,审批时间也长,而信用卡贷款方便快捷、还款灵活。

  汽车金融公司产品所遭遇到的问题,其实是汽车信贷的一个缩影。更加灵活的借、还款方式,以及针对性的产品和完善的服务将是汽车信贷发展的方向之一。加强与汽车经销商的合作是提高汽车信贷渗透率的措施之一,当然,好的金融产品是大前提。

  和汽车信贷相同,汽车保险也属于汽车消费的衍生产品,目前4S店已经成为汽车保险产品销售的主要渠道,而汽车经销商也乐在其中。既可以从保险销售中获取一定的收益,又可从后续的出险维修中获得利润。而目前汽车经销商销售信贷产品只能是一锤子买卖,无法将购买人黏附在4S店;在获取利润不多的情况下,经销商销售热情自然打折扣。其实,我们可以从弹性贷款获得一些启发。一位国外经销商介绍,一款弹性信贷产品中的尾款可灵活处置,其中一种做法是可将尾款作为置换新车的首付款,旧车还可以抵一部分车款,其他部分车款可以继续贷款,如果愿意可以无限循环下去。这样做既可以让经销商在汽车信贷上获取利润,也可在新车销售、二手车销售上多次获得利润,无形中增强了经销商的黏附度。这也是国外汽车发达国家汽车信贷渗透率高的原因之一。

  作为汽车信贷产品销售的主渠道,国内一万多家经销商在汽车信贷环节具有举足轻重的地位,如何提高经销商的积极性,如何利用好如此庞大的网络,是金融机构提高信贷渗透率、争取市场份额的关键,深化合作必不可少。

责任编辑: 嘉缘
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